Nouveau marié ou nouveau célibataire? Toute modification du statut conjugal se répercute habituellement sur votre vie financière, y compris sur vos investissements.

Voici quelques exemples — mais il y en a d’autres — de décisions financières que vous pourriez devoir prendre. Nous vous invitons à communiquer avec nous si votre statut change.

Se marier. Si vous et votre partenaire n’avez pas la même tolérance au risque et que vous partagez le même objectif financier, vous voudrez sans doute gérer la situation avant que cette différence dégénère en conflit. Nous vous y aiderons en permettant à chacun de respecter son degré de tolérance ou en trouvant un compromis qui conviendra aux deux.

Si votre taux d’imposition marginal est différent, un des conjoints pourrait songer à cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) au profit de l’autre conjoint, et payer éventuellement moins d’impôt en tant que couple pendant la retraite.

Divorcer. Lorsqu’en raison d’un divorce, on doit diviser les biens ou commencer à verser une pension alimentaire, il arrive que ce soit l’épargne en vue de la retraite qui y perd. Certains investiront de manière plus conservatrice pour protéger ce qu’ils possèdent, d’autres seront tentés d’opter pour des placements plus risqués pour rattraper le déficit. Nous pouvons vous aider à revoir vos objectifs et à investir afin de trouver l’équilibre entre la protection du capital et le potentiel de croissance.

Se remarier. Avoir de nouveaux objectifs financiers nécessite souvent une nouvelle stratégie d’investissement. Quand on se remarie, on peut vouloir changer la date de sa retraite, ses plans de retraite et sa planification successorale de manière à subvenir aux besoins du nouveau conjoint et des enfants de l’union précédente.

Devenir veuf ou veuve. Au décès de son conjoint, il arrive que le contenu du REER ou du FERR de celui-ci soit transféré vers le REER ou le FERR du veuf ou de la veuve. N’hésitez pas alors à solliciter notre aide, car cette transaction est susceptible d’avoir une incidence sur la répartition de vos investissements, votre revenu mensuel, votre stratégie de minimisation fiscale et votre planification patrimoniale.