Votre vie personnelle et familiale évolue, et bon nombre d’événements et de nouvelles situations peuvent, au fil des années, avoir une incidence sur la gestion de votre patrimoine.

Certains événements entraînent des changements simples à apporter à la planification du patrimoine. Par exemple, la naissance d’un enfant pousse souvent un parent à souscrire une assurance vie. Le départ à la retraite peut aussi déclencher une planification fiscale, en particulier le fractionnement du revenu de pension avec son conjoint.

Cependant, les situations qui exigent un rajustement de vos placements sont souvent moins évidentes. Dans certains cas, cela s’explique par le fait que les investisseurs doivent d’abord composer avec l’impact psychologique du changement.

Adapter sa stratégie de placement

Supposons qu’un retraité possède certains placements destinés à devenir des actifs successoraux qu’il léguera à ses héritiers. Mais voici qu’il a maintenant un petit-enfant ayant des besoins particuliers; il décide alors de retirer une partie de ces placements pour cotiser à un régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI).

Ou, peut-être, une personne vient de traverser un divorce. Elle doit composer avec le stress émotionnel et les conséquences financières du versement d’une pension alimentaire et est maintenant moins à l’aise avec le risque et souhaite rendre son portefeuille plus conservateur.

Ou encore, chaque année, une personne cotisait au maximum à son compte d’épargne libre d’impôt (CELI) – mais pas cette année, ni les quatre prochaines. Son enfant prévoit d’acheter une maison, et elle lui offre en cotisations à un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) les sommes normalement destinées à son propre CELI.

Tenez-nous au courant

Vous ne vivrez peut-être aucune des situations décrites ci-dessus, mais d’autres événements auront probablement une incidence sur votre vie et, du même coup, sur votre planification patrimoniale et vos placements. Faites-nous part de tout changement dans votre vie afin que nous puissions nous assurer que vos placements demeurent adaptés à l’évolution de vos besoins et de vos objectifs.