Un couple peut se trouver devant de nombreuses situations exigeant des décisions difficiles. Lorsqu’un facteur financier entre en jeu, n’hésitez pas à faire appel à nous pour vous aider à trouver une solution.

Voici quelques exemples de situations où les conjoints peuvent être confrontés à un dilemme dans leur vie financière.

Une différence de tolérance au risque

Dans cette situation, des tolérances au risque divergentes peuvent poser un problème. Les conjoints, récemment retraités, ont chacun leur avis sur la façon d’investir la majeure partie de leurs placements. L’un est à l’aise de conserver une pondération importante en actions afin de poursuivre la croissance de son capital, étant donné qu’il est encore dans la mi-soixantaine. L’autre ne souhaite pas passer sa retraite à s’inquiéter des marchés et préfère une approche très prudente. Leur conseiller leur propose une solution qui convient aux deux : le couple conservera une importante portion de placements prudents ainsi qu’un portefeuille d’actions distinct, conçu pour être moins volatil. Les années où les marchés seront en baisse, ils puiseront un revenu dans la portion prudente. Ils réduiront aussi graduellement, au fil du temps, leur pondération en actions.

Dépenser ou épargner

Un des conjoints est plutôt du genre à épargner, préoccupé par l’avenir, tandis que l’autre est à l’aise de dépenser et vit davantage au jour le jour. Par exemple, l’un pense qu’il faudrait investir leurs primes annuelles, tandis que l’autre veut s’en servir pour un voyage de ski en famille. Les deux conjoints rencontrent leur conseiller et considèrent leurs approches différentes comme une source de conflit. Le conseiller leur explique qu’un épargnant et un dépensier peuvent tirer profit l’un de l’autre en trouvant un équilibre qui leur permet de profiter de la vie aujourd’hui tout en atteignant leurs objectifs financiers. Pour les primes, ils conviennent d’investir une prime et de dépenser l’autre.

L’approche parentale

Prenons l’exemple d’une famille recomposée où chaque conjoint a ses propres enfants. Chacun a un enfant à l’université, et les deux jeunes occupent des emplois bien rémunérés au printemps et à l’été. L’un des parents croit que les épargnes-études devraient couvrir l’ensemble des frais de scolarité de son enfant. L’autre pense que son enfant devrait payer lui-même ses frais de scolarité, car cela forge le caractère et l’incite à étudier plus sérieusement – d’ailleurs, c’est ce que ce parent a fait lui-même aux études. Si chaque parent campe sur ses positions, cela pourrait causer des frictions entre les demi-frères et sœurs; ils décident donc d’en discuter avec leur conseiller afin d’examiner toutes les options. Ils conviennent que chaque enfant paiera ses propres frais de scolarité pour un semestre.

Quand prendre sa retraite

Un couple peut se trouver devant une décision difficile même lorsque les conjoints n’ont pas nécessairement des points de vue divergents. Prenons l’exemple d’un couple ayant cinq ans d’écart d’âge qui peine à décider si les deux conjoints prendront leur retraite lorsque l’aîné atteindra 65 ans. Cette décision repose sur des facteurs personnels et financiers. Le conjoint plus jeune souhaite-t-il continuer à travailler? Les deux sont-ils à l’aise avec l’idée qu’un conjoint prenne sa retraite avant l’autre? Leur conseiller peut leur présenter des projections financières selon différentes dates de retraite. En tenant compte de leurs points de vue et des répercussions financières, ils auront toute l’information nécessaire pour prendre une décision éclairée.

Si vous et votre conjoint devez un jour prendre une décision financière difficile, n’hésitez pas à communiquer avec nous. Ensemble, nous pourrons trouver une solution qui vous convient à tous les deux.

Le défi des personnes qui vivent seules

La personne célibataire, divorcée ou veuve peut être confrontée à des défis uniques en matière de prise de décisions financières.

La discussion aide souvent à trouver une solution, mais vous n’avez pas la chance de pouvoir en parler avec un partenaire. Vous pouvez peut-être vous confier à un proche, mais ce n’est pas tout le monde qui est à l’aise de discuter de questions financières personnelles avec un ami ou un membre de sa famille.

Voilà où nous pouvons vous aider. Communiquez avec nous : nous pourrons échanger des idées et explorer vos options ensemble.

Il est possible que la question ne porte pas sur vos placements. Peut-être qu’un frère ou une sœur vous demande un prêt et que vous hésitez à accepter. Vous avez une offre d’emploi alléchante, mais elle exigerait un déménagement. Ou vous vous demandez s’il est raisonnable de puiser dans votre fonds d’urgence pour rénover votre cuisine.

Que vous cherchiez simplement une oreille attentive ou des conseils professionnels, nous sommes là pour vous aider, quels que soient vos besoins.