On croit à tort que seuls les gens riches et célèbres peuvent créer une fiducie. En réalité, la fiducie est utile quand, pour une raison quelconque, vous voulez gérer la façon dont vos biens seront remis à un bénéficiaire.

Voici quelques exemples qui justifient la création d’une fiducie.

Votre bénéficiaire est mineur

Si vos enfants ou vos petits-enfants sont mineurs, vous pouvez confier leur héritage à une fiducie. Vous y préciserez à quel âge ils pourront toucher les fonds, et s’ils le recevront en une seule fois ou périodiquement pendant un certain nombre d’années.

En cas de famille recomposée

Vous vous êtes remarié et avez des enfants de votre première union, et vous désirez laisser vos biens à la fois à votre partenaire et à vos enfants. Pour cela, vous pouvez créer une fiducie au profit du conjoint. À votre décès, la fiducie assurera à votre partenaire un revenu sa vie durant. À sa mort, vos petits-enfants hériteront des actifs du fonds.

Quand l’un des enfants ou des petits-enfants est handicapé

Si l’un de vos enfants ou de vos petits-enfants a des besoins spéciaux, vous tenez à ce qu’il reçoive toute sa vie le soutien et les soins qui lui sont nécessaires. En créant et en finançant une fiducie, vous vous assurerez que l’on veillera sur lui après le départ de ses parents. Comme c’est le cas en matière de toute fiducie, vous désignerez un curateur (fidéicommissaire ou fiduciaire) qui gérera et distribuera les actifs de celle-ci selon vos volontés.

Quand vous préférez ne pas léguer un versement unique

On peut, pour diverses raisons, vouloir établir de quelle manière un bénéficiaire recevra son héritage. Par exemple, vous craignez qu’il dépense l’argent rapidement et inconsidérément ou, s’il s’agit d’un travailleur autonome, qu’une somme importante interfère avec son éthique professionnelle. En pareil cas, vous pouvez ordonner au curateur de verser des montants plus petits répartis sur plusieurs années.

Il est intéressant de noter qu’une fiducie est une composante de la planification successorale directement reliée à votre plan d’investissement. Vous la financez avec vos investissements, enregistrés ou non, et elle vous permet de prévoir comment vos héritiers recevront ces placements.